Эксперт назвал самую прибыльную стратегию для вкладчиков

Стратегия переоформления коротких вкладов наиболее прибыльна в условиях жесткой монетарной политики, заявил заместитель директора департамента развития розничного бизнеса АО «Свой Банк» Вадим Шамин в комментарии для Банки.ру.

Выбор стратегии, по словам Шамина, является вопросом личных финансовых планов.

«Одни вкладчики могут гнаться за максимальной доходностью и раз за разом переоформлять короткие вклады, которые на сегодняшний день предлагают самые высокие ставки. А кому-то удобнее положить деньги сразу на год и в результате получить "максимально пассивный" доход, не требующий постоянного контроля за динамикой ставок на рынке», — пояснил эксперт.

Кроме того, как обратил внимание Шамин, разница между ставками по вкладам на три, шесть месяцев и один год составляет лишь несколько процентных пунктов. При этом вклады на три года пока рассматривать не имеет особого смысла — их доходность на данный момент существенно ниже.

Как поступить вкладчику

«В условиях жесткой монетарной политики, когда вероятность снижения ставок по краткосрочным вкладам ниже 20% в ближайшей перспективе крайне мала, наиболее прибыльной может быть стратегия переоформления коротких вкладов. Пожалуй, ее главное преимущество — финансовая гибкость», — сказал Шамин.

Такая стратегия, как объяснил он, позволяет оперативно реагировать на изменения рыночных условий и перекладывать средства на более выгодный вклад по истечении срока действия текущего, таким образом регулярно фиксируя более высокие ставки.

«Однако такой подход требует постоянного внимания и времени: необходимо следить за изменениями процентных ставок, искать интересные предложения на рынке и анализировать условия для новых клиентов в разных банках», — предупредил эксперт.

Уже с переходом к смягчению денежно-кредитной политики и снижению ключевой ставки долгосрочный вклад с фиксированной процентной ставкой может принести больший доход, закрепляя выгодные условия на длительный срок, отметил Шамин.

«С другой стороны, всегда можно распределить средства на несколько вкладов с разными сроками — диверсифицировать свой капитал. Такая стратегия совместит плюсы двух подходов и поможет снизить риски потери процентов, в случае если срочно понадобится доступ к части вложенных средств», — заключил он.

Самые прибыльные* вклады на три месяца

По предварительным данным января, несмотря на некоторое снижение спроса, трехмесячные депозиты продолжают оставаться самым популярным вкладом. Так, согласно статистике использования фильтров при поиске вкладов через сервис Банки.ру, в январе их доля в спросе составила порядка 31%. Учитывая, что почти треть спроса приходится на данную срочность депозитов, главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич составил рейтинг топ-10 трехмесячных вкладов, представленных на нашем сайте. Вот пять из них, которые можно оформить на Банки.ру:

«Свой вклад», Россельхозбанк«Выгодный старт», Банк «Санкт-Петербург»«В плюсе с Привилегиями "Плюс"», Газпромбанк«МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк«ВТБ вклад», ВТБ

* Рейтинг составлен на базе условий вкладов, актуальных на 29 января 2025 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.