Падение выдач кредиток и рост ставок. Дайджест событий рынка дебетовых и кредитных карт за январь

В январе на рынке дебетовых и кредитных карт произошел ряд знаковых событий. О них рассказала аналитик Банки.ру Эряния Бочкина.

Банк России снизил макропруденциальные надбавки для задолженности по кредитным картам в льготном периоде.

Данные банков показывают, что для задолженности по кредитным картам, находящейся в льготном периоде, характерны уровни дефолтности в два-три раза ниже, чем по задолженности за его пределами. Клиенты, которые успевают погашать задолженность в рамках льготного срока, как правило, характеризуются более надежным риск-профилем. Поэтому для повышения риск-чувствительности введена возможность устанавливать макропруденциальные надбавки для задолженности в льготном периоде, зависящие от показателя долговой нагрузки (ПДН) заемщика.

НБКИ поделилось статистикой выдач кредитных карт в декабре 2024 года. Было выдано 1,23 млн новых кредиток, что на 16,7% меньше, чем в ноябре (1,47 млн единиц). Это минимальное значение в 2024 году. При этом по сравнению с началом года выдача новых кредитных карт в декабре сократилась еще значительнее – на 39,7% (в январе 2024 года – 2,03 млн единиц).

Объем лимитов по кредитным картам, выданным в декабре, по сравнению с предыдущим месяцем также сократился (на 18,5%) и составил 121,1 млрд рублей (в ноябре 2024 года – 148,6 млрд рублей). В сравнении с началом года сокращение объемов лимитов по новым выданным кредиткам составило 30,3% (в январе 2024 года – 173,8 млрд рублей).

Наибольшее количество новых кредитных карт в регионах РФ в декабре 2024 года было выдано в Москве (89,6 тысяч), Московской области (66,8 тысячи), Краснодарском крае (53,7 тысячи), Санкт-Петербурге (48,6 тысячи) и Ростовской области (47,5 тысячи).

В декабре 2024 года средняя величина полной стоимости кредита (ПСК) в сегменте кредитных карт подскочила до 38,8%, следует из данных БКИ «Скоринг Бюро». Это рекордное значение как минимум за четыре года. До этого такой резкий всплеск стоимости заимствований по кредиткам — на 9,8 процентного пункта (п. п.), до 34,2%, — наблюдался в марте 2022 года.

В целом за 2024 год полная стоимость кредитов в сегменте кредитных карт увеличилась на 9,7 п. п., показатель незначительно возрос к середине года, а осенью опустился в район 27–28% годовых.

В России появится единый сервис для платежей по биометрии от крупнейших игроков рынка – Сбера и НСПК. Запуск запланирован на второе полугодие 2025-го.

Клиенты смогут подключиться к единой системе из приложения любого банка, а также пользоваться широкой сетью терминалов крупнейшего игрока с возможностью считывать биометрию. Сейчас для подключения к сервису оплаты лицом, клиенту необходимо зарегистрировать свои данные в Единой биометрической системе (ЕБС) через приложение «Госуслуги Биометрия» или в банковских отделениях. Затем данные привязываются к системе Сбера или НСПК соответственно, а потом к ней можно присоединить карту любой кредитной организации — деньги будут списываться именно с нее.

НСПК запустит с весны 2025 года сервис, с помощью которого российские банки смогут ограничивать внесение наличных денег на виртуальные карты в течение двух дней с момента их выпуска.

Ранее в Госдуме прошел первое чтение законопроект, который, помимо введения периода охлаждения при выдаче кредитов, ограничивает на 48 часов зачисление сумм свыше 50 тысяч рублей на виртуальную карту с момента ее выпуска.

Установление лимитов на зачисление средств на токенизированные (виртуальные) карты – это еще один элемент минимизации потерь жертв мошенников. Ситуации, когда человек под их влиянием берет кредит наличными в одном банке, а затем зачисляет деньги на так называемый безопасный счет в другом, является основным каналом перечисления денежных средств злоумышленникам.

Некоторые участники рынка уже самостоятельно внедрили такой способ защиты клиентов по рекомендации НСПК.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.