Россияне смогут установить самозапрет на кредиты и займы: кому нужна эта мера

С 1 марта 2025 года россияне смогут запретить себе оформлять необеспеченные потребительские кредиты и микрозаймы.

Эта мера позволит россиянам ограничивать возможность оформления кредитов без их ведома, что особенно актуально в условиях растущих случаев мошенничества, отмечает аналитик Банки.ру Артур Хачатрян. Зафиксировать самозапрет можно будет в своей кредитной истории через портал «Госуслуги». Эта услуга будет доступна и в многофункциональных центрах (МФЦ), которые реализуют такую возможность не позднее 1 сентября 2025 года. Действующие кредиты и займы для установления самозапрета досрочно погашать не нужно, а отменить самозапрет можно в любой момент. Он снимется через день после внесения в состав кредитной истории человека соответствующей информации.

Участники рынка не ожидают массового потока желающих воспользоваться услугой самозапрета, пишет Forbes. В Банке ДОМ.РФ отмечают, что услуга будет актуальна для пожилых людей, которые реже других возрастных категорий пользуются кредитными продуктами. Самозапрет может быть востребован среди граждан, склонных к импульсивным, спонтанным тратам, но доля таких клиентов незначительна — 1–2%, считают в Moneyman. В МФК «Займер» полагают, что помимо пожилых людей, с опаской относящихся к дистанционным финансовым сервисам, услугой самозапрета будут пользоваться обеспеченные люди, которые обычно не нуждаются в заемных средствах.

Закон не охватывает некоторые потенциально опасные моменты, предупреждают участники рынка. Мошенники могут обрабатывать жертву в течение длительного периода, за который можно успеть снять самозапрет, указывает гендиректор Moneyman Артем Быков. Коммерческий директор Summit Group Елена Малышева обращает внимание на увеличение срока получения кредита или займа до «критически дискомфортного» уровня при совмещении механизмов отмены самозапрета и периода охлаждения. Последний сейчас рассматривается в Госдуме.

Если вы собираетесь взять кредит, убедитесь, что ежемесячный платеж будет комфортным для вас. Рассчитать сумму, которую вы без труда будете выплачивать, можно с помощью кредитного калькул⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠ятора.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.